Crise d’insolvabilité – La récente déclaration d’insolvabilité de la holding allemande FWU AG a eu des répercussions dans toute l’Europe, affectant des milliers d’assurés en Autriche, en Belgique, en France, en Allemagne, en Italie, au Luxembourg et en Espagne. Cette décision s’est accompagnée d’une demande de cessation de paiement déposée par sa filiale luxembourgeoise, FWU Life Insurance Lux SA (FWU Luxembourg), auprès du Tribunal d’arrondissement de Luxembourg.
Les événements se sont déroulés
Le 19 juillet 2024, FWU AG a déclaré son insolvabilité pour surendettement auprès du Tribunal local de Munich. A la même date, FWU Luxembourg a informé son autorité de surveillance nationale, le Commissariat aux Assurances (CAA), de son incapacité à satisfaire aux exigences réglementaires en matière de fonds propres. En réponse, le CAA a décidé de geler les actifs de la filiale et de suspendre les paiements sortants afin de protéger les intérêts des assurés.
Peu de temps après, FWU Luxembourg a sollicité une suspension formelle des paiements, demande acceptée par le tribunal luxembourgeois le 2 août 2024. Maître Yann Baden a été nommé administrateur pour superviser la gestion de l’actif et du passif de la société, la suspension étant limitée à une période de six mois.
En Autriche, FWU Life Insurance Austria AG continue d’opérer sous l’autorité de l’Autorité autrichienne des marchés financiers (FMA), mais a suspendu la souscription de nouvelles affaires. Contrairement à son homologue luxembourgeoise, FWU Austria n’est pas en procédure d’insolvabilité.
Ce que cela signifie pour les assurés
Les assurés européens touchés par l’insolvabilité de FWU AG sont confrontés à une grande incertitude. Pour documenter les orientations et coordonner les réponses transfrontalières, l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP) est intervenue. Bien que peu connue du grand public, l’AEAPP joue un rôle crucial pour garantir un traitement équitable et une collaboration entre les régulateurs nationaux. Elle fournit un cadre pour protéger les intérêts des assurés en cas de crise financière.
L’EIOPA conseille aux assurés concernés de lire attentivement leurs contrats d’assurance et de demander conseil à des professionnels auprès d’assureurs, d’intermédiaires ou d’associations de consommateurs. L’administrateur désigné étudie des solutions pour FWU Luxembourg, impliquant potentiellement une restructuration ou une liquidation.
Efforts de supervision et de coordination
Les organismes nationaux de réglementation de toute l’Europe travaillent en collaboration pour gérer l’impact de la situation de la FWU. Le rôle de l’EIOPA, bien que non interventionniste, facilite une coopération efficace entre ces autorités par le biais de la supervision et de l’échange d’informations. Les organismes de réglementation impliqués dans cet effort comprennent :
Autriche : Finanzmarktaufsicht (FMA) Belgique : L’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) France : L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) Allemagne : Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Italie : Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni ( IVASS) Luxembourg : Commissariat aux Assurances (CAA) Espagne : Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)
L’EIOPA joue principalement un rôle de coordinateur, soutenant les efforts nationaux et favorisant l’équité dans la manière dont les assurés sont traités dans différentes juridictions.
