La mise à jour régulière de votre plan successoral permettra de garantir qu’il est à jour par rapport à votre situation et à vos souhaits.
Lorsque vous pensez planifier l’avenir, la première chose qui vous vient à l’esprit est peut-être de rédiger un testament. C’est une étape importante, mais la planification successorale est bien plus vaste que cela. Vous devez décider qui gérera vos affaires et vos actifs seront répartis. Cet article vise à aborder la planification successorale en général et l’étend à d’autres activités que la préparation d’un testament.
Comprendre les bases de la planification successorale
La planification successorale est un acte qui va bien au-delà du simple partage d’un héritage. Il s’agit de s’assurer que vos volontés sont respectées, de minimiser les impôts et de rendre le processus aussi simple que possible pour vos héritiers. Les plans successoraux fournissent généralement un testament ; cependant, ils peuvent consister en des fiducies, des procurations et des directives en matière de soins de santé. Tous ces éléments ont une finalité précise et peuvent donc coopérer pour vous aider à gérer votre patrimoine à la manière de vos envies et de vos valeurs. Ce sont des choses que vous devez bien comprendre pour concevoir votre plan successoral réussi et pour répondre à tous vos besoins.
L’importance des fiducies
Les fiducies sont devenues l’un des aspects importants de la planification successorale. Cela donne des avantages qu’une volonté ne peut pas faire seule. Une fiducie transfère simplement les actifs au fiduciaire nommé pour gérer ces actifs pour les bénéficiaires. Un autre avantage clé de la fiducie est qu’elle peut souvent éviter l’homologation, c’est-à-dire le processus judiciaire qui se déroule après le décès d’une personne pour régler la succession. Généralement, cela prend beaucoup de temps et coûte cher. Parfois, certains types de fiducies protégeront vos actifs contre les créanciers ou vous accorderont des allégements fiscaux. Si vous choisissez cette voie et que vous êtes en Californie, parler à un cabinet d’avocats californien en matière de planification successorale serait une étape prudente pour vous aider à comprendre les différents types de fiducies et peut-être celles qui s’appliqueraient à vous.
Procurations et directives en matière de soins de santé
Les procurations et les directives en matière de soins de santé font partie intégrante d’un vaste plan successoral. Une procuration vous donne la latitude de nommer quelqu’un qui peut prendre des décisions concernant vos questions financières si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas le faire. Ceci est important pour garantir que vos factures sont payées et que vos finances sont prises en charge sans délai. Une directive de santé, ou testament biologique, fait référence aux instructions concernant vos préférences médicales si vous n’êtes plus en mesure de communiquer avec qui que ce soit sur ce que vous souhaitez. De tels documents procurent également une tranquillité d’esprit ; vous savez que vos volontés sont respectées et que vos proches ne prendront pas de décisions lourdes à votre place au moment où vous êtes le plus anxieux.
Réduire les impôts et éviter les homologations
Les impôts sur les successions prendront probablement une grande partie de votre succession. Il existe cependant d’excellentes stratégies pour les réduire. Certaines incluent faire des cadeaux de votre vivant, placer des actifs dans des fiducies irrévocables et utiliser des exonérations fiscales. De plus, vous pouvez également économiser de l’argent tout en gardant vos affaires familiales derrière des portes closes en évitant l’homologation. À votre décès, votre succession sera soumise à l’homologation ; ainsi, toutes les questions le concernant deviennent publiques. Vous pouvez utiliser des fiducies et des moyens comme la copropriété pour vous assurer que votre succession reste privée et que vos proches acquièrent leur héritage en toute tranquillité, sans aucun litige judiciaire.
Mettre à jour votre plan successoral
Vous devez toujours mettre à jour votre plan successoral. Le changement est une partie inévitable de la vie, qu’il s’agisse d’un mariage ou d’un divorce, de la naissance d’un autre enfant ou même d’un décès. Il serait donc très prudent de mettre à jour ces documents de temps à autre afin qu’ils reflètent vos souhaits actuels. Si l’on subit des changements importants dans la vie – peut-être en matière de naissance, financiers, etc. – il serait conseillé d’évaluer votre projet. En gardant votre plan successoral à jour, vous garantissez que vos proches seront bien pris en charge en fonction de vos souhaits et de votre situation actuelle.
Conclusion
La planification successorale est un processus très important qui nécessite bien plus que la rédaction d’un testament. Il s’agit en fait de comprendre les différents concepts en place, comme les fiducies, les procurations et les stratégies de minimisation de l’impôt, pour ne nommer que quelques aspects, afin d’élaborer un plan global pour répondre à ses besoins et protéger ses proches. La mise à jour régulière de votre plan successoral permettra de garantir qu’il est à jour par rapport à votre situation et à vos souhaits. Prendre toutes ces mesures pourrait vous apporter plus de sérénité d’esprit, car vos proches connaîtront une transition plus douce lorsque votre heure de départ sera enfin venue.
