Le marché se bloque. Ce sont les fonds index qui méritent d’être achetés maintenant.
Sortez du chaos: pourquoi un investissement solide pourrait être tout ce dont vous avez besoin.
Tarifs. Trade Wars. Marchés de tumbling. Les gros titres qui ressemblent à la fin du monde. Il est facile de se faire secouer quand tout semble se balancer hors de contrôle.
Mais voici la chose: les meilleurs investisseurs ne font pas la une des journaux. Ils ne sont pas collés aux tickers ou ne atteignent pas le bouton d’éjection chaque fois que le marché tombe. Que font-ils? Ils construisent des portefeuilles avec du séjour.
Et cela commence par une tenue de noyau solide en roche – quelque chose de large, peu coûteux et conçu pour vous transporter au cours des 30 prochaines années. Pas seulement les 30 prochains jours.
Zoom out – Away Out
Les marchés ont chuté de 5% hier. C’est le genre de baisse qui fait retourner l’estomac, surtout si vous regardez quelque chose comme le FNB total de Vanguard ETF en temps réel. La tentation? Soit jeter plus d’argent au plongeon ou retirer tout et se cacher.
Mais ce genre de décision Snap se termine rarement bien.
Si vous vous sentez anxieux, essayez à la place: prenez une respiration et prenez un pas en recul. Demandez-vous: «Pourquoi j’investisse vraiment?» Il y a de fortes chances que ce ne soit pas les nouvelles de la semaine prochaine. Vous investissez pour le long terme – la retraite, la liberté, peut-être quelque chose que vous passerez. Cela signifie que votre stratégie devrait s’étendre au fil des décennies, pas des cycles d’information.
Lorsque vous investissez dans quelque chose comme un ETF du marché total, vous n’achetez pas seulement une poignée d’actions. Vous achetez un ruban de l’économie elle-même. Vous investissez dans ce que les entreprises américaines feront en 2055 – pas ce que les politiciens crient aujourd’hui.
Le cœur d’un portefeuille intelligent
Vous n’avez pas besoin de dépasser Wall Street. Ce dont vous avez besoin est une base solide: un ETF à faible coût et largement diversifié qui peut résister aux tempêtes et rester pertinents au fil du temps.
Pensez-y comme le cadre d’une maison – un peu inflash, mais essentiel. Une fois que cela est en place, bien sûr, vous pouvez accrocher de l’art. Mais ne construisez pas le tout des signes néon.
Vous voulez choisir des actions? Gardez-le à 10%
Nous l’obtenons – la cueillette est amusante. Peut-être que vous êtes convaincu qu’un certain stock de technologie est sur le point de monter en flèche. Ou vous avez un intuition selon laquelle les tarifs vont marteler un secteur international. Bien. Prenez 10% de votre portefeuille et devenez fou.
Ne confondez pas cela avec un plan.
Même si vous avez raison, les chances sont que le marché est déjà au prix des nouvelles. Cette entreprise de vêtements? Il est probablement déjà en baisse de 29%. Cette entreprise pharmaceutique en Europe? Déjà en hausse de 3,6%. C’est comme se présenter tard pour une fête – la plupart des bonnes choses se sont déjà produites.
Les 90% restants de votre argent méritent mieux. Il appartient à quelque chose construit pour durer.
Alors … quel ETF devez-vous choisir?
Il existe des dizaines de milliers d’options, mais vous n’avez vraiment qu’à vous concentrer sur quelques traits clés.
Recherchez des FNB qui sont:
Assez grand pour être stable. Nous parlons d’au moins 1 milliard de dollars d’actifs, avec un volume de négociation quotidien qui efface un million de dollars ou plus.
Bon marché à posséder. Un bon fonds de marché total ne devrait pas facturer plus de 0,03% par an. C’est trois dollars par an pour chaque 10 000 $ investi.
Vous voulez un fonds qui penche vers les principes ESG ou favorise les dividendes? C’est bien – assurez-vous que le coût supplémentaire en vaut la peine. Quelques points de base ici et là peuvent ne pas sembler beaucoup, mais ils se composent tranquillement en arrière-plan, pour le meilleur ou pour le pire.
Mais qu’en est-il des frais cachés?
Honnêtement? Il n’y en a pas beaucoup de nos jours. La plupart des courtiers en ligne facturent exactement zéro dans les commissions. Le seul coût réel provient de la propagation de l’offre / demande – en ce qui concerne le petit écart entre ce que les acheteurs et les vendeurs offrent. Pour la plupart des grands ETF, cette différence est à peine perceptible – souvent moins qu’un sou.
Et dans les comptes fiscaux comme les IRA ou 401 (k), vous êtes protégé de la plupart des maux de tête fiscaux. Dans les comptes imposables, oui, vous devez les taxes sur les dividendes (environ 25% en moyenne), mais les ETF à large commercialisation rejettent rarement des gains en capital. Et si vous tenez jusqu’à ce que vous les transmettez? Vos héritiers pourraient obtenir une réussite gratuite sur ces gains grâce à une étape de la base des coûts. C’est l’une des rares allégements fiscaux juridiques qui méritent d’être connus.
Top 10 des ETF les mieux diversifiés pour les investisseurs à long terme
Si vous recherchez un moyen à faible coût et à haute efficacité d’investir à long terme, ces ETF devraient être sur votre radar. Sur la base du rendement moins le rapport de dépenses (un proxy de performance simple mais efficace), ces 10 fonds négociés en échange se distinguent par le reste. Ils sont diversifiés, liquides et construits pour offrir des rendements réguliers au fil du temps.
✅ Voici le top 10:
Portfolio SPDR SPDR S&P 600 ETF Small Cap (SPSM) Focus à petite capitalisation avec un rendement élevé et des frais minimaux.
Portfolio SPDR S&P 400 ETF MID CAP (SPMD) Exposition à moyennes capives avec une forte valeur d’inclinaison et un rapport de dépenses ultra-low-low.
SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG) suit le S&P 500 avec l’un des ratios de dépenses les plus bas sur le marché.
Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO) Un ETF phare de Vanguard, reflétant le S&P 500.
Ishares Core S&P 500 ETF (IVV) idéal pour l’exposition de base aux actions américaines à grande capitalisation.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) couvre l’intégralité du marché boursier américain – de la grande envergure, du milieu et des petites caps.
Ishares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT) Un fonds de marché total à faible coût complet.
Exposition de SCHWAB US à grande capitalisation (SCHX) à la tête des entreprises américaines à grande capitalisation avec des frais de roche.
Schwab US Broad Market ETF (SCHB) Exposition large du marché avec un mélange de grandes, moyennes et petites capitales.
JPMorgan Betabuilders US Equity ETF (BBUS) Le participant à faible coût de JPMorgan dans l’indexation du marché large.
Ce contenu est à des fins d’information uniquement et ne constitue pas des conseils financiers, d’investissement ou fiscaux. Faites toujours vos propres recherches et consultez un conseiller financier agréé avant de prendre des décisions d’investissement. Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs. L’investissement implique des risques, y compris la perte potentielle du capital.
Réponses rapides aux questions intelligentes
Q: Dois-je acheter un ETF à dividendes élevés? Seulement si vous êtes à la retraite – et même alors, idéalement dans un compte à emporter d’impôt. Si vous devez retirer 3% de votre portefeuille chaque année, laissez votre ETF produire 1,2% et vendez simplement une petite tranche d’actions pour couvrir le reste. C’est plus économe en fiscalité.
Q: Est-ce important à quel point un fonds indiciel a fait l’année dernière? Non. C’est le passé. Ce qui compte, c’est à quel point il suit son indice et à quel point les frais sont faibles.
Q: Dois-je m’inquiéter de l’erreur de suivi? Un peu de dérive n’est pas un gros problème. Ce que vous voulez surveiller, c’est une sous-performance cohérente. Si un fonds continue de manquer la marque année après année, il serait peut-être temps de regarder sous le capot.
Q: Les fonds de facteurs fonctionnent-ils? Parfois. Des choses comme l’élan ou la faible volatilité peuvent surpasser – pendant un certain temps. Mais le bord a tendance à s’estomper. Vanguard a un jour lancé un fonds de facteur de faible liquidité (VFLQ). Devinez quoi? Ce n’est plus là.
Ce que vous ne voyez pas peut vous coûter
Parlons de négociation pendant une seconde. Vous pourriez voir une propagation de 4 cents sur un ETF comme VTI, mais dans les coulisses, les commerçants à haute fréquence se précipitent en microsecondes, rasant des centimes (ou des fractions) de chaque mouvement.
Ce ne sont pas des méchants – ils aident à garder les marchés lisses, mais vous ne voulez pas les nourrir plus que vous ne le devez. Utilisez des commandes limites. Ne négociez pas dans les 30 premières minutes après l’ouverture du marché ou les 30 derniers avant sa fermeture. Tenez-vous à des fonds à volume élevé. Tout s’additionne.
Alors, quand devriez-vous échanger?
Le milieu de matinée ou le milieu de l’après-midi est généralement votre meilleur pari. Évitez la ruée quotidienne à l’ouverture et à la fermeture, lorsque les choses deviennent agitées et que les propagations s’élargissent. Pensez-y comme éviter la sécurité de l’aéroport pendant l’écrasement des fêtes. Même destination – la voile plus fluide.
La ligne de fond
Vous n’avez pas besoin d’une astuce chaude. Vous n’avez pas besoin d’appeler le dessus du marché. Ce dont vous avez besoin, c’est d’un portefeuille résilient qui ne bouclera pas lorsque les choses deviennent rugueuses.
Commencez par un bon ETF. Faites-en le cœur de vos investissements. Gardez vos coûts bas. Tenir le bruit.
C’est ainsi que vous construisez de la vraie richesse.
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