Les législateurs du Colorado proposent des frais d’assurance pour lutter contre l’augmentation des frais de couverture des maisons.
Le Colorado est au milieu d’un problème croissant avec l’assurance habitation. Au cours des dernières années, les personnes vivant dans l’État ont vu leurs coûts d’assurance augmenter et leurs options se rétrécir. Certains propriétaires ont été supprimés par leurs fournisseurs. Cela s’est produit alors que les incendies de forêt et les tempêtes de grêle se sont aggravés, laissant les compagnies d’assurance payer des réclamations plus grandes et plus fréquentes. Maintenant, les législateurs essaient de réparer le gâchis, mais le correctif pourrait coûter aux propriétaires plus d’argent à l’avance.
Un nouveau plan qui est poussé par le commissaire aux assurances de l’État et certains législateurs factureraient des frais de 1% sur chaque police d’assurance habitation vendue au Colorado. Cela correspond à environ 30 $ par an pour le preneur d’assurance moyen. L’argent aiderait à créer deux programmes. On se concentrerait sur la renforce des maisons contre la grêle. L’autre aiderait à compenser le coût des grandes réclamations de forêt pour les compagnies d’assurance. Les partisans de l’idée croient que si plus de maisons sont protégées et que si les assureurs obtiennent de l’aide pour couvrir les pertes, plus d’entreprises resteront dans l’État et la concurrence contribuera à réduire les prix à long terme.
Deux factures distinctes ont été présentées pour mettre le plan en place. Un projet de loi met en place les programmes et les frais qui les financeraient. L’autre projet de loi changerait la façon dont les compagnies d’assurance décident de ce qu’il faut facturer. À l’heure actuelle, beaucoup d’entre eux utilisent des modèles informatiques qui prédisent les risques futurs, mais ces outils ne considèrent pas toujours les étapes que les propriétaires ont déjà pris pour protéger leur propriété. Les législateurs veulent obliger les assureurs à donner aux propriétaires leurs scores de risque et à offrir des conseils sur la façon de les améliorer, afin qu’ils puissent obtenir des tarifs inférieurs.
Tout le monde n’est pas à bord. Certains groupes d’assurance étaient fortement contre les versions originales des Bills, affirmant que les changements chasseraient encore plus d’entreprises du Colorado. Après que certains modifications ont été apportées aux propositions, ces groupes ont soutenu leur opposition. Pourtant, il y a des inquiétudes sur la façon dont les nouvelles règles fonctionneraient réellement et comment les entreprises prouveraient qu’elles les suivent. Il y a aussi la question de savoir qui décide quelles améliorations à domicile considèrent comme une réduction des risques.
Un groupe qui soutient les Bills est United Parcède, une organisation de défense des consommateurs. Ils disent que les changements pourraient faciliter l’obtention d’assurance et réduire plus facilement ce qu’ils paient. Les gouvernements locaux et les services d’incendie sont également en faveur du plan. Ils soutiennent que la situation actuelle ne fonctionne pas et que les propriétaires ont besoin de meilleures options.
Les incendies de forêt peuvent attirer plus d’attention dans les nouvelles, mais les responsables de l’État disent que le plus gros problème pour les frais d’assurance est la grêle. Le Colorado a certains des dégâts de grêle les plus chers du pays. C’est pourquoi l’un des programmes proposés donnerait de l’argent aux propriétaires qui remplacent leurs toits par des toiles de grêle. À l’heure actuelle, ces toits peuvent coûter quelques milliers de dollars de plus qu’un ordinaire. L’idée est que la subvention couvrirait la différence. Les gens qui ont déjà des toits à l’épreuve de la grêle ne paieraient plus les frais. Si plus de maisons obtiennent ces toits plus forts, moins de réclamations seraient déposées, ce qui pourrait entraîner une baisse des prix pour tout le monde.
Mais ces types de changements prennent du temps. Et les compagnies d’assurance doivent encore gagner de l’argent ou ils quitteront l’État. Certains propriétaires du Colorado se tournent déjà vers le nouveau programme «Last Resort» de l’État appelé The Fair Plan. Il offre une assurance de base pour ceux qui ne trouvent pas de police nulle part ailleurs. Mais même cela vient des coûts, qui sont transmis aux clients.
Les personnes vivant au Colorado veulent des réponses. Ils veulent protéger leurs maisons. Ils veulent une assurance qu’ils peuvent se permettre. Les législateurs disent que ces nouvelles étapes pourraient aider à les y amener. Mais que cela fonctionne ou non – et à quelle vitesse – est toujours une question ouverte.
Sources:
Le Colorado veut ajouter des frais à l’assurance des propriétaires à des tarifs inférieurs
Le Colorado lance la police d’assurance des propriétaires de Fair Plan «Last Resort»
